1、首先向當(dāng)?shù)氐墓e金管理中心遞交申請(qǐng)。

2、當(dāng)?shù)氐墓e金管理中心進(jìn)行審核，審核通過(guò)后與你簽訂合同，然后拿著公積金管理中信出具的公積金個(gè)人住房貸款委托通知單，向商業(yè)銀行申請(qǐng)組合貸款。

3、商業(yè)銀行收到你的申請(qǐng)后進(jìn)行審核，審核通過(guò)后，與你簽訂組合貸款合同。

4、然后由你到房屋管理中心辦理抵押公證等手續(xù)，手續(xù)辦完，在商業(yè)銀行開(kāi)立存款賬戶。

5、最后等待商業(yè)銀行放款。

組合貸款不好貸的原因有什么？

1、組合貸款要求商業(yè)貸款和公積金貸款的貸款利率和首付要滿足各自的要求，貸款年限也要保持一致。

2、組合貸款要求申請(qǐng)人要同時(shí)滿足公積金貸款和商業(yè)貸款的條件，才可以辦理。

3、因?yàn)榻M合貸款是公積金貸款和商業(yè)貸款的組合，所以涉及的機(jī)構(gòu)比較多，辦理程序復(fù)雜，周期自然也會(huì)長(zhǎng)一些。

4、組合貸款一般對(duì)辦理銀行有限制，為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，組合貸款必須是在同一家銀行辦理。

組合貸款與商業(yè)貸款有什么區(qū)別

1、貸款利率不同。商業(yè)貸款，無(wú)折扣的情況下貸款利率為4.9%，貸款的總利息比較高。組合貸款的貸款利率介于3.25%和4.9%之間，貸款的總利息相對(duì)適中。

2、貸款的額度不同。組合貸款和商業(yè)貸款的貸款額度比公積金的貸款額度高。因此，很多人在公積金貸款額度不夠的情況下，選擇組合貸款。

3、貸款的條件不同。商業(yè)貸款的要求是個(gè)人信用良好，沒(méi)有不良征信記錄，具備還款能力。只要是購(gòu)買(mǎi)房屋，不管是普通住宅還是商住樓、別墅、寫(xiě)字樓，都可以采用商業(yè)貸款。組合貸款則必須同時(shí)滿足公積金貸款和商業(yè)貸款的要求。

4、貸款流程的繁簡(jiǎn)不同。商業(yè)貸款的流程相對(duì)簡(jiǎn)單，在銀行申請(qǐng)商業(yè)貸款后，貸款很快就能發(fā)放下來(lái)。組合貸款中商業(yè)貸款部分向貸款銀行申請(qǐng)，公積金貸款部分向公積金中心申請(qǐng)，貸款發(fā)放的速度比公積金貸款和商業(yè)貸款都要慢。

5、資金來(lái)源不同。商業(yè)貸款是以房產(chǎn)作為抵押物，向銀行等金融機(jī)構(gòu)獲得一次性借款的交易。組合貸款的資金則是來(lái)自于公積金中心和銀行。